Com quanto tempo o nome sai do SPC e Serasa

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Após realizar o pagamento, com quanto tempo o nome sai do SPC e Serasa? Depois de quantos dias o nome fica limpo? Confira abaixo todas as respostas.

Em tempos de crise econômica e alta na taxa de desemprego, muitos brasileiros acabam deixando de pagar algumas dívidas e como frequentemente estes consumidores não conseguem resolver a situação das dívidas não pagas, as empresas credoras optam por incluir o nome dos devedores em Órgãos de Proteção ao Crédito,  como o SPC (Serviço de Proteção ao Crédito), Serasa e SCPC (Serviço Central de Proteção ao Crédito), e com isso o consumidor fica com o nome sujo.

Quando o consumidor fica negativado ou com o nome sujo, o seu CPF fica irregular e ele fica impedido de fazer diversas transações bancárias e financeiras, como solicitar cartão de crédito, realizar compras a prazo, pedir talões de cheque, fazer financiamentos, empréstimos pessoais e outras. Isso acontece porque antes de liberarem crédito a uma pessoa as empresas costumam fazer algumas consultas de análise de risco que apontam a probidade da mesma pagar ou não suas contas em dia, como a pontuação do score de crédito.

Por esse motivo que quando uma pessoa está com o nome sujo surge muitas dúvidas, inclusive referente ao tempo que o nome pode ficar sujo junto ao SPC, Serasa e SCPC, pois isso é um grande empecilho a sua vida financeira. Visando ajudar estas pessoa a entenderem melhor o tempo que o nome do consumidor pode ficar registrado nesses cadastros, preparamos este artigo completado com todas as informações referente ao tempo de cadastro de devedores em Órgãos de Proteção ao Crédito.

Quanto tempo o nome fica sujo no SPC, Serasa e SCPC?

De acordo com o Código de Defesa do Consumidor, quando um consumidor está negativado ou com o nome sujo, a princípio seu nome poderá ficar registrados em cadastros junto aos Órgãos de Proteção ao Crédito até que o consumidor acerte a dívida com o credor, isto é, assim que a efetiva regularização da inadimplência for realizada o nome e CPF deste consumidor deixa o cadastro no prazo de até 05 dias úteis, a contar da data da baixa do pagamento.

No entanto, vale destacar, que aqueles consumidores que não conseguiram pagar o que devem também poderão ter seus nomes limpos no prazo máximo de 05 anos da negativação, conforme previsto no Código de Defesa do Consumidor. Ou seja, após um período de 05 anos a contar da data de vencimento da dívida (não a data do cadastro) a restrição deverá ser excluída automaticamente, mesmo que o consumidor não tenha pago a sua dívida.

Com quanto tempo o nome sai do SPC e Serasa após o pagamento

Desvantagens de esperar a sua dívida prescrever

Ressaltamos que esperar este prazo traz algumas desvantagens, visto que mesmo após a dívida não poder mais constar inscrita junto aos Órgãos de Proteção ao Crédito e não poder mais ser cobrada na Justiça ou ser protestada, a mesma não deixa de existir, sendo assim poderá continuar sendo cobrada de maneira educada e civilizada via carta e telefone.

Nos também advertimos que quando acaba o prazo máximo de 05 anos da negativação, conforme previsto no Código de Defesa do Consumidor, as instituições financeiras costumam criar irregularmente lista de restrição interna sem levar em conta somente os dados de Serviço de Proteção ao Crédito, para negarem a concessão de produtos financeiros aos cidadãos com dívidas junto aquela instituição.

Ou seja, na prática isso significa que o nome do credor sairá do SPC, Serasa e SCPC, porém a empresa ou instituição financeira para qual o consumidor deve não irá mais conceder crédito ou serviços financeiros ao mesmo, e ainda manterá ativo o contato de serviços de telemarketing visando negociar uma possibilidade de recebimento da dívida.

Vale lembrar que além disto, o consumidor com o nome sujo também terá muita dificuldade para conseguir fazer transações bancárias e financeiras durante estes cinco anos, por esse motivo recomendamos que os consumidores inadimplentes procurem regularizar o sua situação, o que será mais fácil com a nossa ajuda do que oferecemos também ótimas dicas de como limpar o nome sujo.

Outras dúvidas sobre cadastro de devedores em Órgãos de Proteção ao Crédito

Agora que você já sabe quanto tempo o seu nome pode ficar sujo junto aos Órgãos de Proteção ao Crédito e também já conheceu todas as desvantagens de esperar a sua dívida prescrever, segue algumas informações importantes sobre a inclusão de devedores  junto a serviços de proteção ao crédito que podem ajudar o consumidor a se proteger de dados falsos que podem ser divulgados por empresas de cobrança, bancos, financeiras e cartões de crédito.

Dívidas renegociadas podem gerar novas inclusões  junto aos Órgãos de Proteção ao Crédito

Existem casos em que o consumidor negativado faz ou recebe contato com a instituição credora e renegocia ou faz um acordo de dívida atrasada, a partir deste momento o mesmo cria uma nova dívida, e se o consumidor ainda estiver com o nome cadastrado junto a serviços de proteção ao crédito, o mesmo deve ser retirado após o pagamento da primeira parcela.

Mas, vale destacar, que nos casos de renegociação da dívida o consumidor deve ficar bem atendo ao fato de que se o acordo não for pago nas datas em que foi negociado o nome do consumidor pode ser incluído novamente junto aos órgãos de restrição durante um novo prazo de 05 anos, a contar da data em que o mesmo deixou de pagar o acordo e não da data da dívida anterior.

Por esse motivo, recomendamos que os consumidores inadimplentes, com nomes em órgãos de restrição ou não, antes de fecharem um acordo, verifiquem e tenham certeza de que o valor acordado é justo e de o mesmo conseguirá pagá-lo, para evitar nova negativação do seu nome.

Inclusões indevidas junto aos Órgãos de Proteção ao Crédito

Como citado anteriormente, o credor pode incluir novamente o nome de um  consumidor junto aos Órgãos de Proteção ao Crédito em casos no qual o consumidor tiver feito um acordo para pagamento da dívida e não a quitar. Entretanto, destacamos que caso o credor proteste ou inclua novamente a dívida original, mesma dívida inicial, junto a órgãos de restrição ao crédito, o consumidor poderá entrar com processo na justiça exigindo a imediata exclusão dos cadastros e pedir indenização por danos morais resultantes do cadastro indevido.

Em alguns casos, outras empresas, que dizem que “compraram” a dívida da empresa ou banco credor ou que a dívida foi “cedida”, alegam que farão uma renovação do cadastro junto aos Órgãos de Proteção ao Crédito colocando novas datas de vencimento, porém isso é considerado uma inclusão indevida, pois o  prazo de 05 anos é valido tanto para a prescrição do direito de cobrança da dívida na justiça, quanto para manutenção do cadastro de seu nome em órgãos de restrição ao crédito.

Ou seja, o cadastro de uma dívida só conta uma única vez e começa a contar a partir da data em que o consumidor deixou de pagar a dívida (data do vencimento da dívida) e não da data da sua inscrição ou da nova data de vencimento.

Para finalizar aconselhamos que aqueles que estão com o nome sujo e querem regularizar a situação junto aos Órgãos de Proteção ao Crédito, devem ficar atento aos feirões, como o promovido pelo Serasa chamado de Limpa Nome, que visam conseguir um desconto real de até 90% no valor da dívida que está sendo cobrada para que o consumidor consiga quitá-la.

Oportunidades Profissionais sugere que os consumidores que estão com dificuldades de terem acesso a serviços bancários e financeiros devido a problemas com negativações, leia os demais textos do site na categoria de finanças, para absorver mais dicas que irão ajudá-los a conquistar o seu sucesso financeiro. Estamos abertos a responder todas as suas dúvidas sobre o artigo, nos comentários abaixo!

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2 Comentários
  1. Fabiana Cordeiro Pacheco Diz

    Como faço pra limpa meu nome

    1. Oportunidades Profissionais Diz

      Oi Fabiana, temos dois super conteúdos para isso.

      Você pode ficar atenta as ofertas do Feirão Serasa Limpa Nome: https://oportunidadesprofissionais.com.br/feirao-limpa-nome/

      Se a sua cidade não consta na lista, leia o nosso artigo sobre como limpar o nome sujo: https://oportunidadesprofissionais.com.br/como-limpar-o-nome-sujo-no-serasa-e-spc/

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