Quanto tempo depois de limpar o nome consigo crédito? Entenda

Descrição: Paguei todas as minhas dívidas e agora? Quanto tempo depois de limpar o nome consigo crédito novamente? Acompanhe e entenda!

Mesmo após conseguir negociar todas as suas dívidas e ficar com nome limpo, ainda persiste por algum tempo uma certa dificuldade de aprovação de crédito, isso acontece com a maioria dos consumidores.

Isso pode ocorrer por dois motivos principais. Um deles é quando você espera o tempo de 5 anos para o nome sair automaticamente do SPC e Serasa, mas fica com uma situação chamada de restrição interna, que é ilegal mas muito comum.

Outra possibilidade relevante, diz respeito a um certo receio das instituições financeiras em conceder crédito para pessoas com histórico recente de inadimplência.

Isso que acaba afetando muito o seu score de crédito, uma pontuação que vai de 0 a 1000 e avalia basicamente o seu risco de crédito, dificultando muito o processo.

Existem boas práticas que você pode seguir ao longo dos próximos meses, para melhorar a sua reputação no mercado e são essas dicas que o Oportunidades Profissionais vai te ensinar. Acompanhe!

Leia também:

• Como tirar o nome da restrição interna dos bancos
• Como saber se o nome está sujo no SPC e Serasa
• Como melhorar o seu score de crédito

O que fazer para conseguir histórico de bom pagador

Para ter um histórico financeiro de bom pagador o consumidor deve adotar medidas financeiras simples que sejam capazes de aumentar sua pontuação do score de crédito, que como explicamos acima é utilizado pelas financeiras para avaliar o risco de crédito.

Com a pontuação de 0 a 1000, o índice de inadimplência é divido da seguinte maneira:

• Até 300 pontos: Risco alto
  
  
• Entre 300 e 700 pontos: Risco médio
  
  
• Acima de 700 pontos: Risco baixo

A análise de risco de crédito responsável por criar a pontuação do score de crédito é realizada por agências de serviço de informações de crédito, como SPC e Serasa.

As informações são processados a partir do cadastro de dados pessoais e financeiros de todos os consumidores com CPFs ativos. Conteúdo relacionado: Qual a diferença entre SPC e Serasa

A consulta ao score de crédito mais popular entre eles é o do Serasa por ser feita gratuitamente através de um simples cadastro e instalação do aplicativo no seu celular.

Outros fatores para o consumidor não conseguir crédito

Além de avaliar se o consumidor possui um bom perfil financeiro com um histórico de bom pagador, a financeira também pode levar em conta outros diversos fatores, que não são informados ao público.

Mas entre eles sabemos que é levado em consideração fatores como situação do CPF,  renda do consumidor, muitos pedidos de crédito simultâneo, financiamentos anteriores em aberto e a questão da restrições internas em bancos, que citamos anteriormente.

Motivos de cada fator considerado

• Situação do CPF: Verifica se o CPF está regular, suspenso ou cancelado
  
  
• Renda: Verifica se a renda é suficiente para obter crédito no mercado
  
  
• Restrição interna nos bancos: Verifica informações internas de dívidas junto a financeira
  
  
• Muitos pedidos de crédito: Verifica se houve muitas tentativas de solicitação de crédito no mercado de acordo com o número de consultas que foram feitas no CPF
  
  
• Financiamento em aberto: Verifica se a renda disponível é suficiente para arcar com outros débitos
  
  
• Trabalho informal: Falta de comprovante formal de renda

Por esse motivo os especialistas recomendam que o consumidor espere, no mínimo, 6 meses para solicitar crédito após limpar o nome sujo junto aos Órgãos de Proteção ao Crédito.

Reforçamos que durante este período, o consumidor deve pagar as suas contas em dia, se possível adiantar alguns pagamentos e evitar fazer novas dívidas para aumentar a sua pontuação no Score e gerar credibilidade junto ao mercado financeiro.

O Oportunidades Profissionais sugere que os consumidores que estão com dificuldades de terem acesso a serviços bancários e financeiros devido a negativações, leia os demais textos do site na categoria de finanças.

Estamos abertos a responder todas as suas dúvidas sobre o artigo, nos comentários abaixo!