Como funciona o cartão de crédito

O cartão de crédito é um método de pagamento eletrônico disponibilizado por bancos e instituições financeiras, que atua como uma forma de crédito pessoal ou empréstimo com prazo de pagamento de até 40 dias.

Sendo assim ele é considerado um aliado importante na hora de fazer compras de bens e serviços sem a necessidade de possuir o valor do item naquele momento.

É importante saber que o cartão de crédito é concedido pelos bancos ou instituições financeiras com um limite de crédito pré-aprovado que varia de pessoa para pessoa com base na renda, perfil de crédito e relacionamento financeiro com a empresa, que é avaliado através de uma análise do seu histórico financeiro (score de crédito) e consulta à Órgãos de Proteção ao Crédito como SPC e Serasa.

Quando um cliente faz compras parceladas em seu cartão, ele tem que ter em mente que o valor das parcelas irão comprometer o limite total do cartão, que só será restabelecido à medida que o mesmo pagar as faturas.

Para te ajudar a entender melhor como funciona o cartão de crédito, os benefícios que ele pode trazer e os cuidados que devem ser tomados ao adquirir um cartão de crédito, desenvolvemos este artigo completo sobre cartão de crédito.

Benefícios que o cartão de crédito oferece

Existem dois tipos de cartões de crédito, o básico (nacional ou internacional) que pode ser utilizado para o pagamento de compras, contas e serviços, e o diferenciado que além de poder ser utilizado para pagamentos, também oferece benefícios e recompensas exclusivas como descontos nas compras, programas de milhagem, seguro de viagem, atendimento personalizado no exterior e outros.

Ressaltamos que apesar de haver diferenças, ambos os modelos oferecem excelentes benefícios aos clientes. Uma vez que ambos são uma forma de pagamento segura, pois proporcionam senha e chip para proteger as informações financeiras dos clientes.

Outro benefício que os cartões de crédito oferecem é a possibilidade de pagar suas compras em até 40 dias, isso se sua compra foi realizada no melhor dia de compra do cartão, que geralmente é 10 dias antes do dia de vencimento da sua fatura.

Além disso, os cartões de crédito também oferecem a opção de pagar contas pré-cadastradas em um única data, ou seja, permite que o usuário concentre todas as suas despesas em um único lugar e ainda disponibiliza uma fatura com todas as suas compras detalhadas, por data, local, valor e forma de pagamento.

Entenda como funciona o cartão de crédito

O cartão de crédito é uma ferramenta muito útil, mas, que possui muitas taxa de juros, multas e tarifas padrões que podem ser cobradas pelo banco ou instituição financeira, conforme normativo da Resolução 3.919/2010 com base legal e regulamentar do Banco Central do Brasil (Bacen).

Tarifas

De acordo com as normas de cobrança de tarifas o recebimento das mesmas devem constar no contrato firmado entre a instituição e cliente, sendo assim, recomendamos que o cliente solicite uma cópia deste contrato e da tabela com as tarifas e do Custo Efetivo Total (CET) que abrange todas as taxas e encargos cobrados pela administradora do cartão de crédito.

Tarifas que podem ser cobradas:

Anuidade;
Segunda via do cartão;
Avaliação emergencial do limite de crédito;
Saque;
Pagamentos de conta;

Fatura do cartão

As faturas são envidas, impressas ou online, aos clientes mensalmente e devem ser pagas até a data do vencimento, para evitar juros e multas, e ainda restabelecer o limite de crédito.

Os bancos e instituições financeira costumam oferecer a opção de pagamento do mínimo da fatura ou parcelamento, no entanto não recomendamos estas opções, pois as consideramos arriscadas, visto que podem gerar oportunidades para que o cliente se enrole e acabe se endividando.

As faturas mensais de cartão de crédito devem conter informações de limite de crédito total e limites individuais para cada tipo de operação de crédito contratado; todos os gastos realizados com o cartão, inclusive parcelados; identificação das operações de crédito contratadas e os valores; valores relativos aos encargos cobrados de acordo com os tipos de operações realizadas; valor dos encargos a ser cobrado no mês seguinte no caso de o cliente optar pelo pagamento mínimo da fatura; e o Custo Efetivo Total (CET), para o próximo período, das operações de crédito passíveis de contratação.

Juros e multas do cartão de crédito

Os juros podem ser cobrados quando o cliente, atrasa o pagamento ou não paga o valor integral da sua fatura, ou seja, o valor que não foi pago fica sujeito a cobrança de juros altos do crédito rotativo, multa e juros de mora ao mês sobre o valor da dívida.

Ainda existe a possibilidade do banco ou instituição financeira bloquear o cartão de crédito, até que o cliente efetue o pagamento da dívida. Destacamos que as taxas de juros e multas, são estabelecidas no contrato firmado entre a instituição e cliente, por isso é muito importe ler cuidadosamente as cláusulas do mesmo antes de assina-lo.

Cuidados que devem ser tomados ao usar o cartão de crédito

Segue uma lista com os principais cuidados que devem ser tomados ao adquirir um cartão de credito para não se endividar.

Evite adquirir cartões que exijam pagamento, altos, de anuidade, uma vez que atualmente existem diversas administradoras de cartões que oferecem cartão sem anuidade;
Analise a data de vencimento da fatura, defina uma data que seja de acordo com a data que você recebe seu salário, para evitar atrasos no pagamento e consequentemente juros e encargos;
Antes de usar o cartão, planeje os gastos e tenha atenção quanto ao limite e às datas de fechamento e vencimento do cartão;
Acompanhe constantemente o valor da fatura, pois é muito importante estar a par dos seus gastos para não perder o controle;
E para os que possuem mais de um cartão de crédito, aconselhamos que dobre os cuidados, pois quanto mais cartões você possuir mais cuidados deve tomar.

Ressaltamos que o cartão de crédito é uma ferramenta que se usado corretamente pode auxiliar sua vida financeira e ainda garantir muitos benefícios, mas, ele também exige muita responsabilidade, pois além da necessidade de ser pago em dia o cliente ainda deve ficar atento para não ultrapassar seu rendimento mensal.

Agora que você já sabe como funciona o cartão de crédito, é só seguir a lista de cuidados que devem ser tomados e utilizar o cartão de maneira consciente e moderada, para não correr o risco de se endividar .

O Oportunidades Profissionais deseja muita sorte na sua vida financeira e aconselha que você leia os demais textos do site que poderão ajudá-lo a aprender mais sobre educação financeira para que você seja capaz de se organizar financeiramente e realizar todos os seus sonhos. Estamos abertos a responder todas as suas dúvidas sobre o artigo, nos comentários abaixo!