Escrevemos esse guia passo a passo para te ensinar como limpar o nome sujo, pagando o mínimo possível na negociação, utilizando apenas a internet para fazer os acordos e resolver todas as restrições.
Segundo a última pesquisa apresentada pelo Serasa Experian, o número de brasileiros com nome sujo atingiu a marca de 71,44 milhões de inadimplentes em Abril de 2023, número que cresce de forma acelerada e preocupante.
Geralmente o nome é incluído no cadastro dos Órgãos de Proteção ao Crédito como SPC, Serasa e Boa Vista SCPC, entre 30 e 90 dias após o vencimento da dívida, independente do motivo do não pagamento.
Nome sujo é um grande problema, praticamente te impede de conseguir crédito, atrapalha a conseguir emprego, além da grande dor de cabeça das ligações diárias por porte das empresas de cobrança.
Leia com atenção as etapas abaixo, cada uma delas é importante para conseguir limpar o nome pagando o menor valor possível em 2023, ao final deixei algumas dicas para evitar que você volte a se endividar e ter problemas financeiros.
Como limpar o nome no Serasa, SPC e SCPC
Comece se organizando! É muito importante que você saiba exatamente o valor original da dívida e não o valor que está sendo cobrado agora, após aplicação de juros compostos com taxas altíssimas.
Isso vai te ajudar muito na hora de negociar a dívida com o seu credor e ficará muito mais fácil de fazer o pagamento e limpar o nome, se possível anote tudo em uma planilha ou até mesmo em um papel.
Geralmente empresas como Serasa, SPC e SCPC compartilham os seus banco de dados de inadimplentes, de forma que se você está com nome sujo em um deles, também ficará nos outros.
Mas o mesmo também é válido na hora de limpar o seu nome. Assim que quitar todos os débitos, é provável que o nome fique limpo em todos os cadastros, mas é bom acompanhar para ter certeza.
Leia também:
- Como saber se o seu nome está sujo e como resolver
- Entenda a diferença entre Serasa, SPC e SCPC
- Quanto tempo depois de limpar o nome consigo crédito
Serasa
Empresa brasileira que faz parte do grupo Global Experian, a Serasa mantém no ar um site totalmente gratuito para que os consumidores possam negociar as dívidas direto com os credores.
Aqui vale um destaque: A melhor maneira de limpar o seu nome pagamento o mínimo possível, é durante a realização do Feirão Limpa Nome, onde os descontos chegam em até 90% durante a campanha.
O feirão ocorre durante praticamente todo o ano de forma online e uma campanha chamada de Serasa Itinerante percorre várias cidades do Brasil com um caminhão, para negociações presenciais.
Siga os passos a seguir para limpar o nome sujo no site da Serasa:
- Acesse a plataforma “Lima Nome” através do site do Serasa Consumidor: https://www.serasaconsumidor.com.br/limpa-nome-online/.
- Digite o seu CPF e clique no botão consultar
- Faça o seu cadastro ou o login, caso já tenha se cadastrado anteriormente
Será apresentado na tela, todas as ofertas de acordos disponíveis para você, acessíveis com apenas alguns cliques.
Ao acessar um acordo, será mostrado o valor original da dívida, o valor da oferta com percentual de desconto, de acordo com a condição de pagamento escolhida. Como regra, o pagamento à vista sempre tem um desconto maior.
Basta escolher a opção que melhor se encaixa com a sua situação financeira e seguir as orientações da plataforma, para gerar o boleto de entrega ou quitação da dívida.
Muita atenção nessa etapa, escolha algo que de fato consiga pagar. Após aceitar o acordo, é como se fosse feita uma nova dívida e caso não pague, o nome ficará durante 5 anos no cadastros de inadimplentes a partir da data do novo acordo e não mais da dívida original.
Em algumas cidades é possível comparecer pessoalmente para a negociação, através do caminhão do Serasa Itinerante. O Serasa afirma que as condições são as mesmas da plataforma “Limpa Nome”, mais informações você consegue através do telefone 3003-6300.
Os procedimentos para limpar o nome no Serasa também podem ser feitas através do aplicativo oficial Serasa Consumidor, disponível em versões para Android e iOS.
SPC
O SPC Brasil implementou recentemente a plataforma Negociar Dívida Online, com o objetivo de facilitar a vida dos consumidores, que precisam organizar a sua vida financeira e recuperar o acesso a crédito.
A ferramenta também facilita a negociação entre os consumidores e as empresas credoras, o funcionamento é totalmente online.
Siga os passos abaixo para limpar o seu nome no SPC:
- Acesse o site: https://www.negociardivida.com.br/negociar/.
- Clique em “Negociar dívida” no botão com destaque em vermelho
- Faça um pré-cadastro informando e-mail, CPF, DDD e número do telefone celular.
- Selecione a forma como conheceu o site
- Clica em “Quero Negociar”
Em seguida você receberá um e-mail com um link e um código de SMS para finalizar o seu cadastro e ter acesso à relação de empresas com negociações disponíveis.
Agora basta clicar em “Negocie Agora” para verificar as condições disponibilizadas pelas empresas participantes.
Será preciso selecionar a data de pagamento do acordo, a forma de pagamento e aceitar as condições propostas, clicando em “Finalizar Negociação – Parcelado” ou “Finalizar Negociação – À vista”.
Então basta clicar em “Aceito” no contrato de renovação da dívida o primeiro boleto ou o acesso ao pagamento via cartão será disponibilizado.
Após o pagamento, o estabelecimento comercial deverá acessar o SPC Brasil e efetuar a baixa do registro no seu CPF em um prazo de até 05 dias úteis.
A consulta de CPF no SPC Brasil é gratuita, pode ser realizada através do aplicativo oficial e também pode ser realizada presencialmente em uma das entidades associadas, como a Câmara dos Dirigentes (CDL) Lojistas ou Associações Comerciais.
Porém, a negociação efetiva dos débitos para limpar nome, só ocorre por meio da plataforma “Negociar Dívida Online”, mencionada acima.
Boa Vista SCPC
A Boa Vista SCPC, diferente do Serasa e do SPC Brasil, faz somente a gestão do banco de dados com as informações de inadimplência dos consumidores.
A negociação é feita diretamente com os credores, o que acaba sendo uma grande desvantagem para o pagamento dos débitos.
A consulta na Boa Vista SCPC é gratuita e deve ser realizada através do acesso ao site Consumidor Positivo da Boa Vista SCPC. Basta digitar o seu CPF, clicar em “Consulte Já” e seguir as instruções da tela.
O atendimento presencial está disponível apenas na cidade de São Paulo.
Mantenha o nome limpo: Como não voltar a se endividar
É muito importante que você tenha controle do seu orçamento. Se na negociação dos débitos par a limpar o seu nome você optou por financiar a sua dívida, tenha certeza de que a parcela cabe no seu bolso.
Lembre-se que caso você atrase o pagamento, será considerada uma dívida totalmente nova e o seu nome poderá ficar incluso por mais 5 anos no cadastro de inadimplentes.
Confira um guia de como fazer um planejamento financeiro pessoal, para manter as finanças em dia e não voltar a se endividar.
Por fim, fique muito atento para não cair em golpes e falsas promessas. Existem empresas que dizem limpar o seu nome apenas pagando uma taxa fixa, independente do valor devido.
Se trata de um golpe bem conhecido na internet. Além de continuar com o nome sujo, você perderá o valor pago.
Conhece alguém que precisa limpar o nome? Compartilhe essas dicas que ensinam como limpar o nome sujo pagando menos nas suas redes sociais. Dúvidas ou sugestões? Utilize os comentários logo abaixo.
